부채 (Debt)

1. 정의

부채(Debt)는 남에게 빌려서 나중에 갚아야 하는 돈이나 의무를 말한다. * 회계적으로는 '타인자본'이라고 부르며, 내 돈(자본)과 합쳐져서 나의 총 자산이 된다. (자산 = 자본 + 부채) * 즉, 빚도 능력이고 자산이다.

2. 자본주의와 빚의 본질

자본주의 사회에서 빚은 단순히 '갚아야 할 돈'을 넘어 '시간을 당겨 쓰는 마법'이다. * 미래의 소득을 현재로 가져와서 지금 당장 사업을 하거나 집을 살 수 있게 해준다. * 은행은 이 빚을 통해 돈을 찍어낸다(신용창조). 즉, 빚이 없으면 자본주의 경제는 성장할 수 없다.

3. 좋은 빚 vs 나쁜 빚

모든 빚이 나쁜 것은 아니다. 용도에 따라 갈린다. * 좋은 빚 (Good Debt): 나중에 내 지갑에 돈을 넣어주는 자산을 사기 위해 빌리는 돈. * 예: 아파트 담보 대출(레버리지), 사업 확장 자금. (수익률 > 이자율) * 나쁜 빚 (Bad Debt): 사자마자 가치가 떨어지는 소비재를 사기 위해 빌리는 돈. * 예: 명품 가방 사느라 긁은 카드 할부, 유흥비, 고금리 사채. (수익률 < 이자율)

4. 핵심 지표: DSR

빚을 감당할 수 있는지 판단하는 척도다. * DSR (총부채원리금상환비율): 내 연봉에서 1년 동안 갚아야 할 원금과 이자가 차지하는 비중. * 이 비율이 너무 높으면 번 돈을 다 빚 갚는 데 쓰느라 정상적인 생활이 불가능해진다.